¿Con factura o sin factura? Este es el plan de Europa contra el dinero negro



La actualidad en Alicantur Noticias

La Comisión quiere establecer un registro que identifique a los titulares de cuentas que poseen criptomonedas.
La Comisión quiere establecer un registro que identifique a los titulares de cuentas que poseen criptomonedas.Reuters

Si eres el jefe de un cartel de la droga, este artículo te interesa. Pero por mucho menos también puedes leerlo. ¿Eres, por ejemplo, de los que pregunta a tus clientes si quieren una factura? El dinero negro parece ser una preocupación para los mafiosos con acento eslavo, pero está más cerca de nosotros de lo que nos gusta admitir. De ahí la relevancia del paquete de leyes propuesto el 20 de julio por la Comisión Europea para dificultar el blanqueo de capitales. Si bien hay vacíos que llenar, los expertos coinciden en que este es un paso en la dirección correcta que, como mínimo, comenzará a limpiar la casa.

Entre otras medidas, el paquete tiene como objetivo abrir un registro con los datos de los titulares de las criptomonedas, vincular las listas nacionales de cuentas bancarias en los Estados miembros, profundizar las medidas necesarias para determinar el beneficiario final de esas cuentas y poner un máximo europeo de 10.000 euros por transacciones en efectivo (en varios países, como España, el máximo es menor).

Más información

Pero quizás la propuesta estelar sea la creación de una agencia europea contra el lavado de dinero que establezca los estándares y tenga la autoridad para acceder a los detalles de todas las transacciones financieras, incluidos los movimientos entre cuentas en diferentes países miembros. Se dice que unas 250 personas trabajarán en esta agencia, una cifra que según el presidente de la Coalición Global contra los Crímenes Financieros, John Cusack, es absolutamente insuficiente, pero también un salto de gigante en comparación con las menos de 10 personas dentro de la Autoridad. La banca europea ha coordinado hasta ahora la lucha contra el blanqueo de capitales dentro del bloque.

La idea de partida es que la nueva autoridad controle las instituciones financieras más grandes y aquellas con mayor riesgo de lavado de dinero. Según Cusack, también sería útil como supervisor de las agencias reguladoras nacionales en los Estados miembros más pequeños. «Lo que realmente necesitamos no es aumentar las multas, sino mejorar un sistema de supervisión verdaderamente independiente», dice. «Esto requeriría un cambio de la obsesión actual por el cumplimiento de las reglas técnicas a un modelo regulatorio que utiliza el análisis de riesgo para enfocarse en lograr metas reales en la lucha contra los delitos financieros».

Coordinar una guerra que libran hoy las organizaciones policiales, financieras y judiciales es otro de los avances que haría posible una agencia europea. Como afirma Donato Masciandaro, investigador en economía del reciclaje de la Universidad Bocconi (Milán), “cuanto más heterogéneas son las agencias, más difícil es la coordinación entre ellas”. En su opinión, la agencia europea debería estar dirigida por especialistas del sector financiero y tener su sede en Italia. Concretamente en Milán, porque es el centro financiero del país y porque facilita así «la independencia de los políticos de Europa e Italia, que están en Roma».

Antifraude italiano

Aunque la propia naturaleza del dinero negro hace imposible determinar con precisión las sumas sujetas a blanqueo, los cálculos generalmente aceptados justifican la importancia de Italia como el país con mayor competencia sobre el tema por su experiencia luchando contra la mafia. Los investigadores italianos no confían simplemente a los bancos la obligación de identificar a los malos, sino que los combaten ellos mismos con su alto conocimiento financiero, agentes encubiertos, escuchas telefónicas y monitoreo detallado de empresas y propiedades sospechosas.

«Su enfoque es más del siglo XXI, ya que miran todo lo que tiene que ver con el comportamiento humano y la actividad criminal», dice Cusack. Esta combinación de métodos parece ser la que mejor funciona si se observa que en Italia la recuperación de activos del delito es cinco veces mayor que en el resto de Europa, pero también es cierto que debido a la amenaza del crimen organizado , Los italianos invierten más que otros en la lucha contra el blanqueo de capitales ”.

Hasta ahora, gran parte de la lucha contra el blanqueo de capitales se ha basado en los informes que recopilan los bancos cuando detectan transacciones sospechosas (RAS). Pero el enfoque ha resultado ineficaz desde la avalancha de SAR de que los bancos envían agencias contra el lavado de dinero que carecen de los recursos para procesarlos y cubrirse las espaldas.

Sistematizar estos RAS de forma informatizada para agilizar y abaratar su análisis es lo que propone el especialista en medidas contra el blanqueo de capitales y profesor de la London School of Economics Tom Kirchmaier. En su opinión, si no se ha hecho hasta ahora es porque nadie ha pedido a los proveedores Software blanqueo de capitales, «que han amasado fortunas con un producto muy pobre». «Es necesario comenzar a utilizar algoritmos y modelos de datos más sofisticados que puedan manejar grandes cantidades de información», dice.

Otros problemas parecen más difíciles de resolver, como determinar la verdadera identidad del beneficiario de una cuenta cuando se utilizan jurisdicciones fuera de Europa. Si una mujer blanca tratante, traficante de armas o evasor de impuestos establece una empresa en las Islas Caimán que a su vez crea una empresa en las Islas Vírgenes Británicas que a su vez crea una empresa en Panamá para hacerla aparecer como titular de una cuenta bancaria europea. , los detectives costarán demasiado tiempo y dinero para averiguar quién es usted. En el sector se habla de un año de espera y un millón de euros por cada jurisdicción interpuesta, tiempos y montos que no parecen al alcance de ningún cuerpo policial.

La forma final del paquete legislativo aún no se ha definido. Antes de llegar al Parlamento Europeo, tendrás que pasar por los parlamentos nacionales y enfrentarte a los diferentes grupos de presión. Se espera resistencia de los estados pequeños, por la posible injerencia de esa autoridad europea en sus reguladores, y de abogados, bancos y contables, que temen nuevos niveles de complejidad burocrática en su trabajo diario.

Pero si el problema final es la asignación de recursos que requiere una buena policía, la lucha contra el lavado de dinero dependerá en última instancia de la importancia que le den los votantes. Como dice Maíra Martini de la ONG Transparencia Internacional, la aparente lejanía del crimen no lo ha convertido tradicionalmente en una prioridad. Las cosas empezaron a cambiar, dice, cuando el dinero negro de otros países encareció la vivienda en muchas ciudades europeas. «Ahora tenemos elecciones en varios países y nuestra esperanza es que esto se convierta en uno de los problemas».